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Una ruta en orden para pasar de no tener nada claro a invertir con un plan sencillo. Lee una guía por paso y no pases al siguiente hasta tener resuelto el anterior.
Si llegas nuevo a Cartera Pasiva, esta es la ruta que te recomiendo seguir. Está ordenada a propósito: cada paso se apoya en el anterior.
Paso 1. Pon orden y monta tu colchón
- Cuánto ahorrar al mes: cómo fijar una cifra realista y automatizarla.
- Fondo de emergencia: cuánto necesitas y dónde tenerlo.
- Dónde guardar tus ahorros: cuentas remuneradas, Letras del Tesoro y fondos monetarios.
Paso 2. Entiende por qué invertir
- Inflación: por qué el dinero quieto pierde valor.
- Interés compuesto: por qué el tiempo es tu mejor aliado.
- Los errores más caros al empezar, para no cometerlos.
Paso 3. Empieza a invertir
- Cómo empezar a invertir en fondos indexados: la guía principal.
- Carteras de ejemplo según tu perfil.
- Qué índice elegir: MSCI World, ACWI o S&P 500.
- Fondos indexados o ETFs.
- Roboadvisor o cartera propia.
Paso 4. Págale a Hacienda lo justo
- Cómo tributan tus inversiones.
- El traspaso de fondos, la ventaja fiscal clave.
Paso 5. Mantén el plan y piensa en el largo plazo
- Cómo rebalancear tu cartera una vez al año.
- Planes de pensiones: cuándo compensan.
- La regla del 4 % y la independencia financiera.
- Invertir en dividendos: lo que debes saber.
Haz tus números
Usa las calculadoras de interés compuesto, independencia financiera e impuestos para aplicar todo esto a tu caso.