9 errores que cuestan dinero al empezar a invertir (y cómo evitarlos)

Invertir a largo plazo con fondos indexados es sencillo. Lo difícil es no estropearlo. Los estudios sobre el comportamiento de los inversores muestran una y otra vez que el inversor medio obtiene menos rentabilidad que los propios fondos en los que invierte, porque entra y sale en mal momento.

Estos son los errores que más dinero cuestan y cómo evitarlos.

1. Invertir sin un fondo de emergencia

Si no tienes un colchón, el primer imprevisto te obligará a vender, y las emergencias suelen llegar justo cuando la bolsa está baja. Primero el fondo de emergencia, después la inversión.

2. Vender cuando el mercado cae

Es el error más caro de todos. Una caída del 30 % solo es una pérdida real si vendes. Quien vendió en marzo de 2020 se perdió una de las recuperaciones más rápidas de la historia.

Cómo evitarlo: elige un reparto de riesgo que puedas aguantar (ver carteras por perfil), automatiza las aportaciones y no mires la cartera cada día.

3. Perseguir lo que más ha subido

El fondo estrella del año pasado, el sector de moda, la criptomoneda que ha multiplicado su precio. Cuando algo sale en las noticias por lo mucho que ha subido, normalmente ya llegas tarde. Las rentabilidades pasadas no predicen las futuras.

4. No mirar las comisiones

Un fondo con un 1,8 % de gastos anuales puede quedarse con una cuarta parte de tu resultado en 30 años. Busca siempre los gastos corrientes en el documento de datos fundamentales y compáralos con alternativas indexadas. Lo explico con números en la guía de fondos indexados.

5. Creer que tener muchos productos es diversificar

Cinco fondos de renta variable estadounidense no son diversificación: son la misma apuesta cinco veces. Un solo fondo indexado global tiene más diversificación que una colección de productos parecidos.

6. Intentar adivinar el mejor momento

“Espero a que baje” es una frase que ha hecho perder mucho dinero. Nadie sabe cuándo subirá o bajará el mercado a corto plazo. Invertir cada mes la misma cantidad elimina el problema.

7. Comprar lo que no entiendes

Productos estructurados, CFDs, opciones, forex, “inversiones” que prometen un 2 % mensual. Si no puedes explicar en dos frases cómo gana dinero un producto y qué puede salir mal, no lo compres.

8. Meter demasiado en criptomonedas

Las criptomonedas son extremadamente volátiles: caídas del 70-80 % han ocurrido varias veces. Si decides tener algo, que sea una parte pequeña que podrías perder entera sin que cambie tu vida, y nunca el dinero de tu fondo de emergencia o de objetivos cercanos. Recuerda que también tributan en el IRPF al venderlas o intercambiarlas.

9. Olvidarse de los impuestos

Vender y volver a comprar para “cambiar de fondo”, cobrar dividendos que no necesitas o rescatar un plan de pensiones de golpe puede costarte miles de euros. Aprende lo básico en cómo tributan tus inversiones y aprovecha el traspaso de fondos.

La regla que lo resume todo

Ten un plan sencillo, escríbelo y síguelo: cuánto aportas cada mes, en qué fondos, en qué proporción y cuándo rebalanceas. Todo lo que no esté en el plan, no se hace. Parece aburrido, y lo es. Por eso funciona.

Preguntas frecuentes

¿Es un error invertir con poco dinero?

No. Empezar con 50 € al mes te enseña a convivir con las subidas y bajadas cuando aún te juegas poco. Es la mejor escuela.

¿Debo seguir las noticias económicas?

Para invertir a largo plazo no hace falta. De hecho, cuantas más noticias consumes, más tentado te sientes a actuar, y la mayoría de esas reacciones restan rentabilidad.